Krediit või liising - kumb on õige valik?

Mis vahe on liisingu ja krediidi vahel | Liising või krediit

Ettevõtte rahastamisvõimaluse valiku tähtsus

Ettevõtte ostude finantseerimisel on õigel valikul suur tähtsus. Väikeettevõtete omanikud, juhid, finantsjuhid ja raamatupidajad seisavad sageli dilemma ees: kas valida liising või krediit? Mõlemal võimalusel on omad eelised ja puudused, ning õige otsus võib avaldada olulist mõju teie ettevõtte/äriühingu finantsseisundile, arengule jne.

Liising ja krediit pakuvad erinevaid lähenemisviise ostude rahastamiseks. Liising võimaldab teil rentida seadmeid või masinaid teatud ajaks, tehes regulaarseid makseid. Laenu puhul on tegemist rahasummaga, mille peate teatud aja jooksul koos intressidega tagasi maksma.

Oluline on mõista, et igal ettevõttel on erinevad vajadused ja eesmärgid. Selles artiklis vaatleme liisingu ja laenu vahel valimise põhiaspekte, nagu paindlikkus, maksusoodustused, kohustused ja taskukohasus, et saaksite otsustada, milline neist rahastamisvõimalustest sobib teie vajadustele ja võimalustele kõige paremini.

Liising on likviidsuse ja maksusoodustuste võti. Õige liisinguplaan on samm teie ettevõtte edu suunas.

Liisingu ja krediidi selgitamine

Liisingu mõiste ja selle aluspõhimõtted

Liising on rahastamisviis, mille puhul ettevõte rendib seadmeid või masinaid konkreetseks ajaks ja maksab nende kasutamise eest korrapäraseid osamakseid.

Liisingu põhiprintsiip seisneb selles, et seadme omanik (liisinguandja) annab seadme teatud tasu eest teise ettevõtte (liisinguvõtja) kasutusse. Liisinguperioodi lõppedes on liisinguvõtjal tavaliselt võimalus osta seade jääkväärtuse eest tagasi.

Laenu mõiste ja selle põhiprintsiibid

Laen on rahasumma, mille ettevõte saab pangast või muust finantsasutusest koos kohustusega maksta see koos intressidega tagasi teatud aja jooksul.

Laenu põhiprintsiip on anda laenuvõtjale raha teatavatel tingimustel, sealhulgas laenusumma, intressimäärad ja tagasimaksegraafik.

Liisingu ja laenu erinevus

Liisingu ja laenu erinevus seisneb erinevates rahastamispõhimõtetes ja omandiõigustes:

  • Liising on seadmete või masinate rentimine teatud ajaks. Liisingu puhul ei saa ettevõte seadme omanikuks, vaid rendib seda ainult teatud ajaks. Liisinguvõtja maksab seadme kasutamise eest korrapäraseid makseid ja tal on tavaliselt võimalus osta see liisinguperioodi lõpus jääkväärtusega tagasi.
  • Laenuga antakse rahasumma, mille ettevõte kohustub koos intressidega tagasi maksma. Ettevõte saab raha ja saab ostetud seadme täielikuks omanikuks. Laenumakse koosneb põhisummast ja intressist, mille ettevõte peab tagasi maksma vastavalt tagasimaksegraafikule.

Valik liisingu ja laenu vahel sõltub teie ettevõtte konkreetsetest vajadustest ja võimalustest. Liising pakub tavaliselt paindlikkust seadmete uuendamiseks ilma märkimisväärsete ettemaksudeta, samas kui laenu puhul on vaja märkimisväärset summat seadme ostmiseks. Samuti peaksite kaaluma maksusoodustusi, mis võivad teie riigis olla liisingu ja laenude puhul erinevad.

Järgnevalt vaatleme üksikasjalikumalt iga rahastamismeetodi eeliseid ja aitame teil otsustada, milline meetod on teie ettevõtte jaoks parim.

Liisingu eelised ettevõtte jaoks

Liising pakub paindlikkust, majanduslikke eeliseid ja võimalust oma seadmeid uuendada, mis muudab selle atraktiivseks rahastamisvõimaluseks. Vaatleme mõningaid liisingu eeliseid.

Paindlikud maksed ja soodsad liisingutingimused

See eelis võimaldab teil hõlpsasti juhtida oma rahavooge ja säästa raha. Võite jaotada makseid kuude või kvartalite peale ning kasutada ära madalaid intressimäärasid või võimalust liisida ilma sissemakseta. See aitab parandada ettevõtte likviidsust ja vabastada vahendeid muudeks ärivajadusteks.

Suurt ettemaksu ei ole vaja teha

Te ei pea seadmete ostmiseks suuri summasid kokku otsima, eriti kui teil on piiratud eelarve. Liising ilma ettemaksuta võimaldab teil keskenduda oma ettevõtte kasvatamisele ja selle tõhusamaks muutmisele, kasutades olemasolevaid ressursse tõhusamalt.

Seadmete ja masinate uuendamine

Liising annab võimaluse oma seadmeid korrapäraselt uuendada, mis on eriti oluline valdkondades, kus tehnoloogia muutub kiiresti. Saate vältida seadmete vananemist ja säilitada konkurentsivõime, kasutades oma ettevõtte kasvatamiseks uusimat tehnoloogiat.

Maksusoodustused

Mõnes riigis saab liisingumaksed kuludesse kanda, mis vähendab ettevõtte maksubaasi. Selle tulemuseks võib olla märkimisväärne maksusääst ja teie ettevõtte finantsseisundi parandamine.

Ärilaenu eelised

Laen annab täieliku omandiõiguse, võimaluse luua krediidiajalugu, paindlikkuse tarnija valikul ja puuduvad piirangud vara kasutamisele. Enne lõpliku otsuse tegemist on oluline kaaluda oma rahalisi võimalusi ja võtta arvesse kõiki laenu andva asutuse tingimusi ja nõudeid.

Vaatleme allpool laenu eeliseid.

Ostetud vara täielik omandiõigus

Kui võtate laenu, on ostetud seadmed või vara täielikult teie omanduses, mis annab teile suurema vabaduse selle kasutamiseks ja käsutamiseks. Teil on vabadus müüa, rentida või täiustada vara vastavalt oma ärivajadustele.

Võimalus luua krediidiajalugu

Õigeaegne ja distsiplineeritud tagasimaksmine aitab parandada teie krediidiajalugu ja luua positiivseid suhteid laenu andvate asutustega. See võib tulevikus olla kasulik suuremate laenude või rahastamisvõimaluste saamisel teie ettevõttele.

Paindlikkus tarnija ja seadmete valikul

Kui valite laenurahastamise, on teil vabadus valida oma seadmete ja masinate tarnija, mis võimaldab teil võrrelda erinevaid pakkumisi ja valida oma ettevõtte jaoks parim lahendus. Teid ei piirata konkreetsete liisingufirmade või nende pakkumiste valikul.

Ei mingeid piiranguid vara kasutamisele

Te ei pea järgima liisingufirmade kehtestatud piiranguid omandatava vara kasutamisele. Teil on täielik kontroll selle kasutamise üle ja te saate seda kohandada oma ettevõtte vajadustele, ilma et teid piiraks liisingufirma poliitika.

Tegurid, mida liisingu ja krediidi vahel valides arvesse võtta

Liisingu ja laenu vahel valides on oluline kaaluda järgmisi tegureid.

Finantsstabiilsus ja ettevõtte vajadused

Hinnake oma ettevõtte finantsolukorda ja praeguseid vajadusi. Kui teie ettevõte vajab paindlikkust maksete ja seadmete uuendamise osas, võib liising olla parem valik. Kui teil on aga piisav finantsstabiilsus ja te taotlete vara täielikku omandiõigust, võib laen olla eelistatavam.

Pika- ja lühiajalised eesmärgid

Määrake kindlaks oma pikaajalised ja lühiajalised eesmärgid. Kui teil on vaja seadmeid ja masinaid korrapäraselt uuendada, et püsida konkurentsivõimeline, võib liising olla parem valik. Kui te seevastu püüate saavutada pikaajalist omandiõigust ja väiksemaid üldkulusid, võib laen olla eelistatavam.

Maksu- ja raamatupidamislikud kaalutlused

Kaaluge, millised on maksusoodustused ja raamatupidamislikud tagajärjed, kui valite liisingu ja laenu vahel. Liising võib pakkuda maksusoodustusi, näiteks liisingumaksete mahaarvamine kuluna. Teisest küljest võib laen pakkuda lihtsamat raamatupidamist ja teie varade ja kohustuste kajastamist.

Mõju finantsaruannete näitajatele

Uurige, kuidas valik liisingu ja laenu vahel võib mõjutada teie finantsaruande näitajaid. Liising võib vähendada teie võlga ja suurendada teie ettevõtte likviidsust, sest liisingumaksed saab arvestada tegevuskuluna. Laen seevastu võib mõjutada teie võlakoormust ja teie üldise finantsstruktuuri tulemuslikkust.

Liisingu ja laenu vahel otsustades on oluline kaaluda neid tegureid ja hoolikalt analüüsida, kumb on teie ettevõttele kasulikum. Lõplik otsus peaks olema kohandatud vastavalt teie rahalistele võimalustele, vajadustele ja teie ettevõtte kasvustrateegiale.

Liising või laen: näited erinevate ärisituatsioonide kohta

Olukorrad, mille puhul tuleks kaaluda liisingut

Liising on eelistatav järgmistes olukordades:

  1. Uus ettevõte. Kui loote uue ettevõtte ja teil on piiratud kapital, võib liising olla ideaalne. Saate vajalikud seadmed või tehnoloogia ilma suure stardimaksuta, mis aitab teil vähendada esialgset finantskoormust.
  2. Kiiresti muutuv tehnoloogia. Tööstusharudes, kus tehnoloogia muutub kiiresti, võimaldab liising teil vajaduse korral seadmeid ja masinaid uuendada. Saate jääda kõige kaasaegsemate ja tõhusamate lahendustega konkurentidest ettepoole, ilma et peaksite ostma ja müüma vananenud seadmeid.
  3. Hooajalised või ajutised vajadused. Kui teie ettevõte vajab hooajalisi või ajutisi seadmeid, võib liising olla kasulik. Saate liisida seadmeid ainult nende aktiivse kasutamise ajaks, vältides seiskumise ajal tarbetuid kulusid.
  4. Piiratud rahalised vahendid. Kui teie rahalised vahendid on piiratud, võimaldab liising teil kulusid ajas hajutada. Selle asemel, et tasuda kogu seadme maksumus kohe, saate teha korrapäraseid makseid, mis vabastab vahendeid muude tegevusvajaduste jaoks.

Need on vaid mõned näited olukordadest, kus liising võib olla eelistatud. Oluline on analüüsida oma ettevõtte konkreetseid vajadusi ning võrrelda rahalisi ja strateegilisi eeliseid, et teha õige valik liisingu ja laenu vahel.

Olukorrad, kus laen on hea valik

Laen võib olla eelistatav järgmistes olukordades:

  1. Pikaajalised investeeringud. Kui vajate pikaajalise investeeringu jaoks olulisi vahendeid, näiteks kinnisvara ostmiseks või tootmisvõimsuse laiendamiseks, võib laen olla eelistatav. Saate ostetud kinnisvara täieliku omandiõiguse, mis võib olla oluline teie arengustrateegia jaoks.
  2. Krediidiajaloo loomine. Kui teie ettevõttel ei ole veel väljakujunenud krediidiajalugu, võib laenu võtmine ja selle edukas tagasimaksmine aidata teil luua ja parandada oma krediidireitingut. See võib parandada teie krediidivõimekust tulevikus ja avada juurdepääsu parematele finantstingimustele.
  3. Paindlikkus tarnija ja seadmete valikul. Laen annab teile vabaduse valida tarnijat ja seadmeid. Saate leida parimad tingimused ja hinnad ning kaubelda tarnijatega oma tingimustel. See on eriti kasulik, kui teil on erinõuded seadmetele või eelistatud tarnijad.
  4. Puuduvad piirangud vara kasutamisel. Laenu võtmisel on teil täielik omandiõigus ja kontroll ostetud vara üle. Te võite seda kasutada nii, nagu teile sobib, ilma piirangute või lisakokkulepeteta, mis võib olla teie ärivajaduste jaoks oluline.

Iga olukord nõuab individuaalset analüüsi ja laen võib olla eelistatavam, eriti kui teil on pikaajalised plaanid, soov täielikuks omandiõiguseks ja soov olla paindlik.

Näpunäiteid parima rahastamisvõimaluse valimiseks

Otsus liisingu ja laenu vahel valimise kohta peaks põhinema rahastamisvõimaluste analüüsil ja võrdleval kuluanalüüsil. Kasuks tuleb ka konsulteerimine finantsspetsialistidega.

Finantsvõimaluste ja ärivajaduste hindamine

Analüüsige hoolikalt oma ettevõtte finantsolukorda ja hinnake, kui palju raha saate igakuisteks makseteks eraldada. Võtke arvesse ka oma ettevõtte erivajadusi ja veenduge, et valitud rahastamisvõimalus on kooskõlas teie eesmärkide ja kasvustrateegiaga.

Liisingu ja laenu kulude võrdlus

Tehke üksikasjalik võrdlus liisingu ja laenu kulude kohta. Võtke arvesse intressimäärasid, tagasimaksetähtaegu, esialgseid osamakseid ja muid lisakulusid. Kasutage veebikalkulaatorit või võtke ühendust finantsspetsialistiga, et saada täielik ülevaade ja võrrelda neid kahte.

Konsulteerige finantsspetsialistidega

Rääkige kogenud finantsspetsialisti või konsultandiga, et saada professionaalne hinnang ja nõu liisingu ja laenu vahel valiku tegemiseks. Nad aitavad teil kaaluda teie ettevõtte eripära, kaaluda mõlema variandi võimalikke riske ja eeliseid ning teha teadlik otsus.

Ärge unustage kaaluda liisingu ja laenu erinevusi ning hinnata, milline variant sobib kõige paremini teie ettevõtte vajadustele ja eesmärkidele.

Kokkuvõte

Kui valite oma ettevõtte rahastamiseks liisingu ja laenu vahel, tuleb kaaluda mitmeid tegureid. Liising pakub maksete paindlikkust, võimalust uuendada seadmeid ja maksusoodustusi, samas kui laen pakub ostetud vara täielikku omandiõigust, paindlikkust tarnija valikul ja aitab luua krediidiajalugu.

Õige otsuse tegemiseks on soovitatav hinnata teie ettevõtte finantsvõimekust ja vajadusi ning võrrelda liisingu ja laenu maksumust. Ka finantsspetsialistidega konsulteerimine võib olla abiks professionaalse nõuande saamisel ja teie olukorra eripära hindamisel.

Küsimusele, kas liising või laen on parem või kasumlikum, ei ole ühest vastust. Oluline on võtta arvesse teie ettevõtte konkreetseid vajadusi ja valida variant, mis vastab kõige paremini teie eesmärkidele ja rahalistele võimalustele.

Avaldatud: 8. juuni, 2023
Mis vahe on liisingu ja krediidi vahel | Liising või krediit
Liising on likviidsuse ja maksusoodustuste võti. Õige liisinguplaan on samm teie ettevõtte edu suunas.

Rohkem lugemist